HOME

แหล่งกู้เงินสำหรับผู้มีรายได้น้อย หรือ ผู้มีปัญหาทางการเงิน

(www.wresearch.org/sourcehelploan.htm)

 

ข้าพระพุทธเจ้าในนาม   WRESEARCH   ขอเจริญรอยตามเบื้องพระยุคลบาทของพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว  ในการช่วยเหลือชนชาวไทย ที่มีรายได้น้อย  มีปัญหาทางการเงินให้ได้รับการช่วยเหลือ    และมุ่งนำพาประเทศไทยไปสู่ระบบเศรษฐกิจพอเพียง   โดยเอกสารชุดนี้เป็นการรวบรวมแหล่งกู้เงินสำหรับผู้มีรายได้น้อยหรือผู้มีปัญหาทางการเงิน  (รวบรวมข้อมูลโดย   www.wresearch.org)

 

หมายเหตุ   ขอให้ทุกท่านโปรดช่วยส่งข้อมูลเหล่านี้ต่อไปยังบุคคลต่างๆ  ที่มีรายได้น้อยหรือมีปัญหาทางการเงิน  เพื่อจะเป็นประโยชน์ต่อคนเหล่านี้ต่อไป

 

 

 

 

 

1.ธนาคารกรุงไทย

 

บริการสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับพนักงานหน่วยงานเอกชน

 

สินเชื่อโครงการเงินกู้อเนกประสงค์สำหรับพนักงานหน่วยงานเอกชน
 เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายตามความต้องการของผู้กู้ เช่น ซื้อรถยนต์ ,ซื้อรถจักรยานยนต์ ,ซื้อคอมพิวเตอร์ ฯลฯ

  • คุณสมบัติของผู้กู้
    • มีอายุงานไม่น้อยกว่า 3 ปี และผ่านการพิจารณาจากหน่วยงานต้นสังกัดแล้ว
    • ใช้บริการบัตร ATM. หรือบัตรวีซ่าเดบิต กับธนาคาร
    • มีเงินได้ในตำแหน่งรายเดือนสุทธิเพียงพอในการผ่อนชำระหนี้คืนพร้อมดอกเบี้ยได้
  • คุณสมบัติของผู้ค้ำประกัน
    • เป็นพนักงานหน่วยงานเอกชน เช่นเดียวกับผู้กู้และมีคุณสมบัติเช่นเดียวกับผู้กู้
  • วงเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย
    • บุคคลค้ำประกัน
      • กู้ได้สูงสุด 500,000 บาท
      • ระยะเวลากู้ไม่เกิน 10 ปี
      • กรณีหน่วยงานทำข้อตกลงหักเงินเดือนผู้กู้
         อัตราดอกเบี้ย MRR + 2.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญากู้)
      • กรณีหน่วยงานทำข้อตกลงจ่ายเงินเดือนผู้กู้ผ่านธนาคาร
         อัตราดอกเบี้ย MRR + 3.50% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญากู้)
    • จำนองหลักทรัพย์ค้ำประกัน
      • กู้ได้ 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5,000,000 บาท
      • ระยะเวลากู้ไม่เกิน 15 ปี
      • อัตราดอกเบี้ย MRR ต่อปี (ตลอดอายุสัญญากู้)
    • เงินฝากค้ำประกัน
      • กู้ได้ 100% ของจำนวนเงินฝาก  วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5,000,000 บาท
      • ระยะเวลากู้ไม่เกิน 15 ปี
      • อัตราดอกเบี้ยคิดในอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เป็นหลักประกัน
         บวกส่วนต่างขั้นต่ำ 1.50% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญากู้)

 

 

 

 



 

 

 

2.ธนาคารออมสิน

คุณสมบัติผู้เข้าร่วมโครงการธนาคารประชาชน

 

• 

เป็นเจ้าของกิจการขนาดเล็กที่ต้องการเพิ่มรายได้ หรือมีความตั้งใจจะประกอบธุรกิจขนาดเล็ก (ถ้าผู้สนใจยังไม่บรรลุนิติภาวะ ต้องให้บิดา/มารดา หรือผู้ปกครองเป็นผู้ดำเนินการแทน)

• 

มีสถานที่ประกอบอาชีพ หรือให้บริการลูกค้าที่แ่น่นอนสามารถติดตามได้

• 

มีสมุดบัญชีเงินฝากกับธนาคารออมสิน เป็นระยะเวลาอย่างน้อย
2 เดือน โดยไม่จำกัดวงเงินฝาก

 

วิธีการสมัคร

 

• 

ขอรับใบสมัครได้ที่ธนาคารออมสินทุกสาขา

• 

ยื่นใบสมัครสมาชิก ณ สาขาใด มีเงื่อนไขดังนี้
- กรณีสถานประกอบกิจการเป็นที่เดียวกับ ภูมิลำเนาตามทะเบียนบ้าน ให้ยื่นใบสมัคร ณ ธนาคารออมสินสาขา ที่อยู่ในพื้นที่นั้น
- กรณีสถานประกอบกิจการ อยู่ต่างที่กับภูมิลำเนาเดิมตามทะเบียนบ้าน ให้ยื่น ณ ธนาคารออมสินสาขา ที่อยู่ในพื้นที่ที่ประกอบกิจการ

• 

กรอกข้อมูลใบสมัครให้ครบถ้วน พร้อมยื่นหลักฐาน ดังนี้
- รูปถ่าย 1 นิ้ว 2 รูป
- สำเนาบัตรประชาชน 1 ใบ
- สำเนาทะเบียนบ้าน 1 ใบ

•

เปิดบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียกในชื่อผู้สมัคร 1 บัญชี จำนวนเงินฝากขึ้นอยู่กับความสมัครใจ

•

สมัครเข้าเป็นสมาชิก และเปิดบัญชีเงินฝากได้คนละ 1 บัญชีเท่านั้น

 

* การขอกู้และการพิจารณา สามารถแสดงความจำนงขอกู้เงินได้ทันที ในวันที่
สมัครเป็นสมาชิก โดยกรอกแบบคำขอกู้ไว้ก่อน ธนาคารจะพิจารณาเงินกู้ หลัง
จากฝากเงินต่อเนื่องสม่ำเสมอครบ 2 เดือนแล้วหรือสำหรับผู้ที่มีบัญชีเงินฝากอยู่
แล้ว สามารถขอกู้ได้ทันที ธนาคารจะพิจารณาเงินกู้ให้ตามความเหมาะสม

** ธนาคารให้กู้ตามวงเงินที่จำเป็นต้องใช้จริง และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้

 

วงเงินกู้

 

• 

วงเงินกู้ครั้งแรก ไม่เกินรายละ 30,000 บาท

• 

วงเงินกู้ครั้งที่สอง ไม่เกินรายละ 50,000 บาท

• 

วงเงินกู้ในครั้งต่อไป ไม่เกินรายละ 100,000 บาท

 

การชำระคืน
 ผ่อนชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือน โดยวิธีหักจากบัญชีเงินฝาก ดังนี้

 

• 

วงเงินกู้ไม่เกินรายละ 15,000 บาท ระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 13 งวด

• 

วงเงินกู้ 15,000 บาท แต่ไม่เกิน 30,000 บาท ระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 25 งวด

• 

วงเงินกู้เกิน 30,000 บาท แต่ไม่เกิน 50,000 บาท ระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 37 งวด

• 

วงเงินกู้เกิน 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท ระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 97 งวด

 

หลักประกันเงินกู้
 ใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ (อสังหาริมทรัพย์/สังหาริมทรัพย์) หรือหลักประกันตามโครงการแปลงสินทรัพย์เป็นทุนค้ำประกัน
กรณีบุคคล

 

• 

กรณีสมาชิกโครงการธนาคารประชาชนค้ำประกัน จะต้องเป็นสมาชิกในธนาคารออมสินสาขา้เดียวกัน กับผู้กู้จำนวนไม่น้อยกว่า 2 คน ค้ำประกัน หรือ

• 

กรณีข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือพนักงานองค์การของรัฐ จะต้องดำรงตำแหน่งระดับ 3 ขึ้นไป หรือเทียบได้ไม่ต่ำกว่านี้ จำนวน
1 คนขึ้นไป ค้ำประกัน หรือ

• 

กรณีผู้มีรายได้ประจำซึ่งเป็นพนักงานบริษัท/องค์กรธุรกิจเอกชน
จะต้องทำงานในองค์กรนั้นติดต่อกันไม่น้อยกว่า 3 ปี จำนวนไม่น้อยกว่า
2 คน ค้ำประกัน หรือ

• 

กรณีลูกค้าทั่วไปของธนาคารออมสินค้ำประกัน จะต้องเป็นบุคคลที่ธนาคารให้ความเชื่อถือ ค้ำประกันจำนวนไม่น้อยกว่า 1 คน



*** ทั้งนี้ ผู้ค้ำประกันแต่ละคนในทุกกรณีข้างต้น จะค้ำประกันผู้กู้ได้ไม่เกิน 2 ราย

 

 

 

 

 

ประเภทสินเชื่อ  อเนกประสงค์

 

เงินกู้ระยะปานกลาง แบบผ่อนชำระ

 

วัตถุประสงค์ในการขอกู้

 

อเนกประสงค์

 

คุณสมบัติผู้กู้

 

• 

เป็นบุคคลธรรมดาที่บรรลุนิติภาวะ และมีความสามารถทำนิติกรรมได้

• 

เป็นผู้ฝากเงินประเภทใดประเภทหนึ่งของธนาคาร

•

เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่แน่นอนสามารถติดต่อได้

 

จำนวนเงินให้กู้

 

ไม่เกินร้อยละ 90 ของมูลค่าหลักประกัน

 

อัตราดอกเบี้ย

 

เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

 

หลักประกันเงินกู้

 

• 

กรณีใช้สลากออมสินพิเศษ มีหลักเกณฑ์ดังนี้
- เป็นของผู้กู้และ/หรือของบุคคลอื่น ซึ่งเป็นของสาขาที่ให้กู้เงิน
- ไม่เป็นของผู้เยาว์
- ใช้ทั้งฉบับ และมีมูลค่าไม่ต่ำกว่า 10,000 บาท
- มอบให้ธนาคารยึดถือ พร้อมทั้งโอนสิทธิ์การถอนไว้ให้ธนาคาร

•

กรณีใช้สมุดเงินฝากออมสิน มีหลักเกณฑ์ดังนี้
- เป็นของผู้กู้และ/หรือของบุคคลอื่น ซึ่งเป็นของสาขาที่ให้กู้เงิน
- ไม่เป็นของผู้เยาว์ หรือฝากเพื่อประโยชน์ของผู้เยาว์
- มอบให้ธนาคารยึดถือ พร้อมทั้งโอนสิทธิ์การถอนไว้ให้ธนาคาร

 

การจ่ายเงินกู้

 

จ่ายเงินกู้งวดเดียว

 

ระยะเวลาชำระเงินกู้

 

ไม่เกิน 10 ปีนับตั้งแต่เดือนที่ต้องชำระเงินกู้ และดอกเบี้ยงวดแรกตามที่กำหนดในสัญญา

 

การชำระหนี้เงินกู้

 

ผ่อนชำระเป็นงวดรายเดือน

 

เอกสารประกอบการกู้

 

• 

สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / บัตรข้าราชการ / บัตรพนักงาน องค์การของรัฐ ของผู้กู้และของเจ้าของหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน

•

สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้ และของเจ้าของหลักทรัพย์ที่นำมา
ค้ำประกัน

•

สำเนาสมุดเงินฝากธนาคารออมสิน หรือสำเนาสลากออมสินพิเศษ
ที่เป็นหลักประกัน

•

สำเนาหลักฐานการฝากเงินประเภทใดประเภทหนึ่ง ของธนาคารออมสินของผู้กู้

•

สำเนาใบสมรส / ใบหย่า / ใบมรณบัตรของคู่สมรส

 

 

 

 

 

 

 

 

ประเภทสินเชื่อ  การอุปโภคบริโภค

 

เงินกู้ระยะปานกลาง แบบผ่อนชำระ

 

วัตถุประสงค์ในการขอกู้

 

เพื่อการอุปโภคบริโภค

 

คุณสมบัติผู้กู้

 

• 

เป็นข้าราชการ

• 

มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลา ที่ชำระเงินกู้ ต้องไม่เกิน 60 ปี

•

เป็นผู้ฝากเงินประเภทใดประเภทหนึ่งของธนาคาร

 

จำนวนเงินให้กู้

 

ไม่เกิน 10 เท่าของเงินเดือนของผู้กู้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท

 

อัตราดอกเบี้ย

 

เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

 

หลักประกันเงินกู้

 

• 

เป็นข้าราชการ

•

อายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้ค้ำประกันกับระยะเวลา ที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี

•

ทำงานมาแล้วครบ 5 ปี

•

ทำงานในหน่วยงานเดียวกับผู้กู้

•

ไม่เป็นผู้ค้ำประกันผู้กู้เงินสินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่งของธนาคาร

•

มีเงื่อนไขอย่างใดอย่างหนึ่ง ดังนี้
- ผู้ค้ำประกันหนึ่งคนค้ำประกันเงินกู้ได้ไม่เกิน 10 เท่าของเงินเดือนของตนเอง
- ผู้ค้ำประกันหนึ่งคนมีเงินเดือนตั้งแต่ 18,000 บาทขึ้นไป ค้ำประกันเงินกู้ได้ถึง 200,000 บาท
- ผู้ค้ำประกันสองคน แต่ละคนมีเงินเดือนตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป ค้ำประกันเงินกู้ได้ถึง 200,000 บาท

 

การจ่ายเงินกู้

 

จ่ายเงินกู้งวดเดียว

 

ระยะเวลาชำระเงินกู้

 

ไม่เกิน 5 ปี นับตั้งแต่เดือนที่ต้องชำระเงินกู้ และดอกเบี้ยงวดแรกตามที่กำหนดในสัญญา

 

การชำระหนี้เงินกู้

 

การชำระเงินกู้ ให้หน่วยงานของผู้กู้รวบรวมเงิน นำส่งชำระหนี้ให้ธนาคารเป็นรายเดือน โดยธนาคารจะจ่ายเงินตอบแทน ให้แก่หน่วยงาน ในอัตราร้อยละ 1 ของเงินต้นที่ได้รับชำระ ในเดือนนั้น

 

เอกสารประกอบการกู้

 

• 

สำเนาบัตรประจำตัวผู้กู้และผู้ค้ำประกัน

•

สำเนาทะเบียนบ้านผู้กู้และผู้ค้ำประกัน

•

หนังสือยินยอมให้หักเงินเดือนของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน

•

หนังสือรับรองจากผู้บังคับบัญชาเป็นผู้ออกให้ของผู้กู้

•

สำเนาใบสำคัญการจ่ายเงินเดือนของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน

•

สำเนาหลักฐานการฝากเงินประเภทใดประเภทหนึ่งของธนาคารฯ

 

 

 

 

 

 

 

 

สินเชื่อ  เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน

 

วัตถุประสงค์การกู้

 

เพื่อเป็นเงินทุน หรือเงินหมุนเวียนในการประกอบอาชีพ

 

คุณสมบัติผู้กู้

 

• 

เป็นผู้ที่ผ่านการฝึกอาชีพจากหน่วยงานราชการ หรือหน่วยงานเอกชน
ที่ส่วนราชการรับรองแล้วหรือมีประสบการณ์พื้นฐานในอาชีพที่จะ
ประกอบการ

• 

ไม่เป็นลูกค้าสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน หรือโครงการสินเชื่อธุรกิจห้องแถวในขณะยื่นกู้

•

มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้กู้ กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ ต้องไม่เกิน 60 ปี

•

เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่แน่นอนสามารถติดต่อได้

•

มีสถานที่ประกอบอาชีพที่แน่นอน

•

ประกอบธุรกิจที่ก่อให้เกิดรายได้

 

จำนวนเงินให้กู้

 

ให้กู้ได้ตามความจำเป็น ความเป็นไปได้ของธุรกิจ และความสามารถ
ในการชำระคืนรายละไม่เกิน 200,000 บาท

 

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

 

MLR บวกเพิ่มร้อยละ 2

 

ระยะเวลาชำระเงินกู้

 

ไม่เกิน 5 ปี (60 เดือน)

 

หลักประกันเงินกู้
บุคคลค้ำประกัน

 

• 

อายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้ค้ำประกันกับระยะเวลาชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี

• 

เป็นข้าราชการดำรงตำแหน่งตั้งแต่ระดับ 5 ขึ้นไป หรือพนักงานรัฐ
วิสาหกิจหรือพนักงานองค์การของรัฐที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาท
ขึ้นไป จำนวน 2 คน

 

หลักทรัพย์อื่น

 

• 

สมุดฝากเงินออมสินทุกประเภท หรือสลากออมสินพิเศษ

• 

ที่ดิน ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง

• 

หลักประกันตามโครงการแปลงสินทรัพย์เป็นทุน

 

เงื่อนไขอื่น

 

ผู้กู้ต้องทำประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ ตามที่ธนาคารกำหนด

 

เอกสารประกอบการกู้
เอกสารของผู้กู้

 

• 

สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน

• 

สำเนาทะเบียนบ้าน

•

สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)

•

ประกาศนียบัตร ใบรับรองผ่านการฝึกอบรมวิชาชีพ

•

รายละเอียดเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของธุรกิจ / แผนงานการดำเนินธุรกิจ

 

เอกสารผู้ค้ำประกัน

 

• 

สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้ค้ำ และคู่สมรส

• 

สำเนาทะเบียนบ้าน

• 

สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)

•

หนังสือรับรองการเป็นข้าราชการ / พนักงานรัฐวิสาหกิจ / พนักงานองค์การของรัฐ

 

 

 

 

 

 

วงเงินกู้

 

• 

วงเงินกู้ต่อรายไม่เกิน 300,000 บาท

•

ระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 5 ปี

 

อัตราดอกเบี้ย / ค่าธรรมเนียม

 

• 

บุคคลค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ย MLR บวกเพิ่มร้อยละ 1.50 ต่อปี

• 

หลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ย MLR

 

วัตถุประสงค์

 

• 

เพื่อหมุนเวียนซื้อสินค้า วัตถุดิบ

• 

เพื่อลงทุนในอาคาร เครื่องจักร และอุปกรณ์ในการผลิตสินค้าและบริการ

• 

เพื่อซื้อยานพาหนะขนส่ง$